Er der forskel mellem at sende dine 401 (k) midler direkte til en Roth IRA versus at sende midlerne til en Rollover IRA og derefter konvertere dem til en Roth IRA?


Svar 1:

Nej, der er absolut ingen forskel mellem de to:

  1. Overførsel af 401k aktiver til Roth IRAToverførsel af 401k aktiver til en IRA og derefter foretage en Roth-konvertering

Den afgiftspligtige begivenhed er 'Roth-konvertering'.

I visse tilfælde er det faktisk ikke muligt - at konvertere til en traditionel IRA (eller en virkelig dum idé): Når aktiverne i 401k er efter skat, kan du ikke (bør ikke) rollover til en traditionel IRA.

Min Roth IRA krydser $ 100.000 (2011 - 2015) - En mere krone

Bør du frontbelaste 401k bidrag? - Endnu en krone

IRA versus Roth IRA - En mere krone


Svar 2:

Du kan have flere problemer her: admin, skat, investering, ejendom plng, ægteskab / skilsmisse.

For det første skal du være sikker på, at du vil konvertere fra en 'traditionel' 401 (k) (mod Roth 401 (k)) til en Roth IRA. Dette er en 'skattepligtig begivenhed'.

Du skal gennemføre en skatteanalyse og tage andre faktorer med i betragtning som alder, sundhed, forventet levealder, ægteskabelig status, antaget vækstrate, antaget fordelingsgrad, fremtidige skattemæssige konsekvenser - den nye (2018) skattelov er angiveligt kun på plads i 10 år før det vil vende tilbage). Det er heller ikke længere tilladt at "genindtegne" (fortryde din Roth tilbage til en traditionel).

Du skylder sandsynligvis skatter, der kan komme så højt som en tredjedel af fordelingen (betales til føderale, statslige og lokale skatter. (Du bør ikke tabe mere på grund af fordelingsstraffen under 59 år, hvis Roth-konverteringen udføres korrekt - eller hvis du er over 59½ år.)

Du ønsker måske at specificere på rollover-dokumentet, at du vil tilbageholde skatter til føderale (og statlige. Hvis de er villige), eller at du bedre skal sikre dig, at du har skatten kontant på skattetidspunktet. Men selv at betale på skattetid kan give dig en straf for underholdning i løbet af året. Hvis du ikke tilbageholder skat, har du bedre en anden kilde til kontanter til at betale skatten (f.eks. Opsparing), eller du vil krybe efter en Roth IRA-distribution til at betale sine egne skatter! Du kan foretage en delvis fordeling i kontant / delvis rollover / konvertering.

For det andet ville jeg simpelthen have din traditionelle '401 (medmindre planudformningen eller depotmanden (' Retirement Custodian ') eller den nye' efterfølger 'depotmand har specifikke problemer (f.eks. Plandesign, firmapolitikker, teknik, regeringsbestemmelser). k) rullet over / konverteret på samme tid til en Roth IRA med et (sæt med) rollover-dokumenter.

På denne måde dræber du to fugle med en sten.

Jeg ville ikke tage en distribution med check og kontant den (dvs. IRS 'Konstruktiv kvittering') og derefter skrive en check til en ny depotmand; lad det gå som en 'direkte rollover' for at undgå forvirring og spørgsmål.

De eneste grunde til, at jeg kunne forestille mig, at jeg øjeblikkeligt parkerer udbyttet i en Rollover IRA ville være: A) i tilfælde af, at du ville rulle tilbage til planen (hvis du ikke forlader deres ansættelse), eller en anden ikke-Roth-pensionsplan, eller B) du besluttede mod en konvertering (f.eks. Skatter).

Advarsel - du skal bruge tiden på forhånd på at kontrollere, om du vil få din $ 'sendt' (initieret på den 'pensionerende side'), eller 'trukket' af den nye depotmand for at undgå massiv hovedpine senere, hvis noget går galt. 'En ounce af forebyggelse' ...

Men ofte insisterer en 401 (k) depotmand på, at du bruger deres distributionspapir. I så fald overfører de checken direkte til den nye depotmand til din fordel - men de kan, eller måske ikke, sende checken til den nye depotmand (i modsætning til dig). (I så fald skal du fotografere og videresende det til den nye depotmand - prøv ikke at indbetale det.)

Nogle gange kan den nye depotmand 'trække' dine indtægter, i hvilket tilfælde du vil fuldføre deres papirer til overførslen / konverteringen.

Det kan være nødvendigt, at du får / udfylder en ny Roth IRA-ansøgning på forhånd, enten for at have et kontonummer for 401 (k) depotmanden til at medtage på deres check til IRA-depotmanden, eller for at få den efterfølgende depotmand 'trække' dine penge.

Overvej nøje din nye depotmand. Tillader de en massiv række investeringer i aktier, obligationer, gensidige fonde osv. Eller kun deres fonde? Ønsker du et tillidsfirma, der vil købe noget, du fortæller dem til, såsom fast ejendom eller guldmarked? Ønsker du billige handelsgebyrer? Har du ejendomsplanlægningsovervejelser (f.eks. Børn fra et tidligere ægteskab, flere modtagere, velgørenhedsorganisationer, ejendomsskat)? Vil du have internet- eller mobiladgang? Vil du have folk på den anden telefon, der kan tilbyde den form for hjælp og service, du ønsker? Har du brug for mere end en depotmand ?! Du kan rulle dele af provenuet til forskellige depotmænd.

Mål to gange, skær en gang.

Held og lykke.

Ansvarsfraskrivelse: Dette svar udgør ikke økonomisk, skattemæssig eller juridisk rådgivning, og jeg påtager mig intet ansvar for handlinger, der er truffet som et resultat af mit svar.

IW = C


Svar 3:

Du kan have flere problemer her: admin, skat, investering, ejendom plng, ægteskab / skilsmisse.

For det første skal du være sikker på, at du vil konvertere fra en 'traditionel' 401 (k) (mod Roth 401 (k)) til en Roth IRA. Dette er en 'skattepligtig begivenhed'.

Du skal gennemføre en skatteanalyse og tage andre faktorer med i betragtning som alder, sundhed, forventet levealder, ægteskabelig status, antaget vækstrate, antaget fordelingsgrad, fremtidige skattemæssige konsekvenser - den nye (2018) skattelov er angiveligt kun på plads i 10 år før det vil vende tilbage). Det er heller ikke længere tilladt at "genindtegne" (fortryde din Roth tilbage til en traditionel).

Du skylder sandsynligvis skatter, der kan komme så højt som en tredjedel af fordelingen (betales til føderale, statslige og lokale skatter. (Du bør ikke tabe mere på grund af fordelingsstraffen under 59 år, hvis Roth-konverteringen udføres korrekt - eller hvis du er over 59½ år.)

Du ønsker måske at specificere på rollover-dokumentet, at du vil tilbageholde skatter til føderale (og statlige. Hvis de er villige), eller at du bedre skal sikre dig, at du har skatten kontant på skattetidspunktet. Men selv at betale på skattetid kan give dig en straf for underholdning i løbet af året. Hvis du ikke tilbageholder skat, har du bedre en anden kilde til kontanter til at betale skatten (f.eks. Opsparing), eller du vil krybe efter en Roth IRA-distribution til at betale sine egne skatter! Du kan foretage en delvis fordeling i kontant / delvis rollover / konvertering.

For det andet ville jeg simpelthen have din traditionelle '401 (medmindre planudformningen eller depotmanden (' Retirement Custodian ') eller den nye' efterfølger 'depotmand har specifikke problemer (f.eks. Plandesign, firmapolitikker, teknik, regeringsbestemmelser). k) rullet over / konverteret på samme tid til en Roth IRA med et (sæt med) rollover-dokumenter.

På denne måde dræber du to fugle med en sten.

Jeg ville ikke tage en distribution med check og kontant den (dvs. IRS 'Konstruktiv kvittering') og derefter skrive en check til en ny depotmand; lad det gå som en 'direkte rollover' for at undgå forvirring og spørgsmål.

De eneste grunde til, at jeg kunne forestille mig, at jeg øjeblikkeligt parkerer udbyttet i en Rollover IRA ville være: A) i tilfælde af, at du ville rulle tilbage til planen (hvis du ikke forlader deres ansættelse), eller en anden ikke-Roth-pensionsplan, eller B) du besluttede mod en konvertering (f.eks. Skatter).

Advarsel - du skal bruge tiden på forhånd på at kontrollere, om du vil få din $ 'sendt' (initieret på den 'pensionerende side'), eller 'trukket' af den nye depotmand for at undgå massiv hovedpine senere, hvis noget går galt. 'En ounce af forebyggelse' ...

Men ofte insisterer en 401 (k) depotmand på, at du bruger deres distributionspapir. I så fald overfører de checken direkte til den nye depotmand til din fordel - men de kan, eller måske ikke, sende checken til den nye depotmand (i modsætning til dig). (I så fald skal du fotografere og videresende det til den nye depotmand - prøv ikke at indbetale det.)

Nogle gange kan den nye depotmand 'trække' dine indtægter, i hvilket tilfælde du vil fuldføre deres papirer til overførslen / konverteringen.

Det kan være nødvendigt, at du får / udfylder en ny Roth IRA-ansøgning på forhånd, enten for at have et kontonummer for 401 (k) depotmanden til at medtage på deres check til IRA-depotmanden, eller for at få den efterfølgende depotmand 'trække' dine penge.

Overvej nøje din nye depotmand. Tillader de en massiv række investeringer i aktier, obligationer, gensidige fonde osv. Eller kun deres fonde? Ønsker du et tillidsfirma, der vil købe noget, du fortæller dem til, såsom fast ejendom eller guldmarked? Ønsker du billige handelsgebyrer? Har du ejendomsplanlægningsovervejelser (f.eks. Børn fra et tidligere ægteskab, flere modtagere, velgørenhedsorganisationer, ejendomsskat)? Vil du have internet- eller mobiladgang? Vil du have folk på den anden telefon, der kan tilbyde den form for hjælp og service, du ønsker? Har du brug for mere end en depotmand ?! Du kan rulle dele af provenuet til forskellige depotmænd.

Mål to gange, skær en gang.

Held og lykke.

Ansvarsfraskrivelse: Dette svar udgør ikke økonomisk, skattemæssig eller juridisk rådgivning, og jeg påtager mig intet ansvar for handlinger, der er truffet som et resultat af mit svar.

IW = C


Svar 4:

Du kan have flere problemer her: admin, skat, investering, ejendom plng, ægteskab / skilsmisse.

For det første skal du være sikker på, at du vil konvertere fra en 'traditionel' 401 (k) (mod Roth 401 (k)) til en Roth IRA. Dette er en 'skattepligtig begivenhed'.

Du skal gennemføre en skatteanalyse og tage andre faktorer med i betragtning som alder, sundhed, forventet levealder, ægteskabelig status, antaget vækstrate, antaget fordelingsgrad, fremtidige skattemæssige konsekvenser - den nye (2018) skattelov er angiveligt kun på plads i 10 år før det vil vende tilbage). Det er heller ikke længere tilladt at "genindtegne" (fortryde din Roth tilbage til en traditionel).

Du skylder sandsynligvis skatter, der kan komme så højt som en tredjedel af fordelingen (betales til føderale, statslige og lokale skatter. (Du bør ikke tabe mere på grund af fordelingsstraffen under 59 år, hvis Roth-konverteringen udføres korrekt - eller hvis du er over 59½ år.)

Du ønsker måske at specificere på rollover-dokumentet, at du vil tilbageholde skatter til føderale (og statlige. Hvis de er villige), eller at du bedre skal sikre dig, at du har skatten kontant på skattetidspunktet. Men selv at betale på skattetid kan give dig en straf for underholdning i løbet af året. Hvis du ikke tilbageholder skat, har du bedre en anden kilde til kontanter til at betale skatten (f.eks. Opsparing), eller du vil krybe efter en Roth IRA-distribution til at betale sine egne skatter! Du kan foretage en delvis fordeling i kontant / delvis rollover / konvertering.

For det andet ville jeg simpelthen have din traditionelle '401 (medmindre planudformningen eller depotmanden (' Retirement Custodian ') eller den nye' efterfølger 'depotmand har specifikke problemer (f.eks. Plandesign, firmapolitikker, teknik, regeringsbestemmelser). k) rullet over / konverteret på samme tid til en Roth IRA med et (sæt med) rollover-dokumenter.

På denne måde dræber du to fugle med en sten.

Jeg ville ikke tage en distribution med check og kontant den (dvs. IRS 'Konstruktiv kvittering') og derefter skrive en check til en ny depotmand; lad det gå som en 'direkte rollover' for at undgå forvirring og spørgsmål.

De eneste grunde til, at jeg kunne forestille mig, at jeg øjeblikkeligt parkerer udbyttet i en Rollover IRA ville være: A) i tilfælde af, at du ville rulle tilbage til planen (hvis du ikke forlader deres ansættelse), eller en anden ikke-Roth-pensionsplan, eller B) du besluttede mod en konvertering (f.eks. Skatter).

Advarsel - du skal bruge tiden på forhånd på at kontrollere, om du vil få din $ 'sendt' (initieret på den 'pensionerende side'), eller 'trukket' af den nye depotmand for at undgå massiv hovedpine senere, hvis noget går galt. 'En ounce af forebyggelse' ...

Men ofte insisterer en 401 (k) depotmand på, at du bruger deres distributionspapir. I så fald overfører de checken direkte til den nye depotmand til din fordel - men de kan, eller måske ikke, sende checken til den nye depotmand (i modsætning til dig). (I så fald skal du fotografere og videresende det til den nye depotmand - prøv ikke at indbetale det.)

Nogle gange kan den nye depotmand 'trække' dine indtægter, i hvilket tilfælde du vil fuldføre deres papirer til overførslen / konverteringen.

Det kan være nødvendigt, at du får / udfylder en ny Roth IRA-ansøgning på forhånd, enten for at have et kontonummer for 401 (k) depotmanden til at medtage på deres check til IRA-depotmanden, eller for at få den efterfølgende depotmand 'trække' dine penge.

Overvej nøje din nye depotmand. Tillader de en massiv række investeringer i aktier, obligationer, gensidige fonde osv. Eller kun deres fonde? Ønsker du et tillidsfirma, der vil købe noget, du fortæller dem til, såsom fast ejendom eller guldmarked? Ønsker du billige handelsgebyrer? Har du ejendomsplanlægningsovervejelser (f.eks. Børn fra et tidligere ægteskab, flere modtagere, velgørenhedsorganisationer, ejendomsskat)? Vil du have internet- eller mobiladgang? Vil du have folk på den anden telefon, der kan tilbyde den form for hjælp og service, du ønsker? Har du brug for mere end en depotmand ?! Du kan rulle dele af provenuet til forskellige depotmænd.

Mål to gange, skær en gang.

Held og lykke.

Ansvarsfraskrivelse: Dette svar udgør ikke økonomisk, skattemæssig eller juridisk rådgivning, og jeg påtager mig intet ansvar for handlinger, der er truffet som et resultat af mit svar.

IW = C